Wie funktioniert die Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zum Kauf oder Bau einer Immobilie, meist besichert durch eine Grundschuld auf das Objekt selbst. Üblich ist, dass Käufer einen Teil des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen – häufig genannt werden mindestens 20 Prozent zuzüglich der Kaufnebenkosten – während der Rest über die Bank finanziert wird.

Zentrale Stellschrauben sind der Zinssatz, die anfängliche Tilgungsrate und die Zinsbindungsfrist. Eine höhere anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit und spart langfristig Zinskosten, erhöht aber die monatliche Belastung. Die Zinsbindung – oft 10, 15 oder 20 Jahre – legt fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz gilt, bevor eine Anschlussfinanzierung zu dann aktuellen Konditionen nötig wird.

Vor Abschluss lohnt sich ein Vergleich mehrerer Angebote sowie die realistische Kalkulation aller Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, die schnell mehrere Prozent des Kaufpreises ausmachen können.